TOO GOOD TO BE TRUE?! 9.62% I-Bonds Explained - The Pros (and Cons) of I Series Treasury Bonds

Cuando estamos en medio de múltiples liquidaciones en todo el mercado con acciones, oro, bonos, criptomonedas, y todo se siente como si estuviera abajo, parece que no hay ningún lugar donde pueda poner su dinero donde podría obtener un rendimiento decente. . Incluso con la Reserva Federal aumentando la tasa de interés de referencia en un 0,5 por ciento cada mes, ¡todavía estamos en tasas de interés de solo 0,6 en las cuentas de ahorro de alto rendimiento! Pero, ¿qué pasaría si le dijera que hay una manera de ganar más de una tasa de interés de 9 durante al menos los próximos seis meses con el dinero extra que tiene disponible ? ¿Estarías interesado? Probablemente. Pero, probablemente pensarías que también había una trampa y, déjame decirte, aunque está libre de riesgos, hay algunas advertencias que debes saber. Entonces, profundicemos en el Bono de Ahorro Serie I. ¡Sí, dije "bonos de ahorro"! El bono de ahorro de la serie I es un bono como cualquier otro, lo que significa que usted está prestando su dinero a otra institución, en este caso, el Tesoro de los EE. UU. y, a cambio, le pagará una tasa de interés por encima de cierta cantidad de tiempo. El Bono de Ahorro Serie I es un bono de ahorro a 30 años, pero eso no significa que tenga que mantener su dinero en él durante 30 años. Hablaremos de eso más tarde. El interés de los bonos de la serie I se calcula utilizando una tasa fija y luego una tasa ajustable además de la que cambia cada seis meses dependiendo de qué tan mala sea la inflación. Y, actualmente en mayo de 2022, la tasa de interés es del 9,62%. Y, si bien ese número es increíblemente emocionante, es importante recordar que es un récord para el bono de la serie I, por lo que, en seis meses en noviembre, cuando se ajuste nuevamente, es posible que se ajuste a la baja. Pero sí, entre ahora y noviembre, ganará el equivalente al 9,62 % de cualquier dinero que haya tenido en los bonos de la serie I durante ese tiempo. Entonces, esto suena increíble, pero ¿cuáles son las advertencias? ¿Cuál es la trampa? En primer lugar, cada persona en un hogar puede comprar hasta $10,000 en bonos de la serie I por año y aplicar hasta $5,000 de su reembolso de impuestos a bonos de la serie I adicionales. En segundo lugar, debe recordar que cualquier dinero que deposite en el bono de la serie I no es dinero al que pueda acceder durante un mínimo de un año. Así es. Su dinero estará bloqueado durante al menos un año y, si cierra los bonos en cualquier momento entre un año y cinco años, hay una multa por el valor de los tres meses anteriores de interés. Lo que eso significa es que, digamos, conserva los bonos durante un año y decide que necesita que le devuelvan el dinero. Solo obtendría nueve meses del interés anterior, no los doce completos, lo cual no es una multa horrible. Aún obtendrá el dinero que invirtió más nueve meses de interés, sin embargo, nuevamente, es importante recordar que este no es dinero que consideraría su "fondo de emergencia", debe ser dinero que está tirado y no está destinado a ninguna otra actividad durante un mínimo de 12 meses y preferiblemente cinco años. Además, si tiene alguna deuda de tarjeta de crédito, primero debe pagar esa deuda de tarjeta de crédito y no comprar ninguno de los bonos de la serie I. Aunque el 9,62 % suena como una gran tasa de interés, la tasa de interés promedio de las deudas de tarjetas de crédito en los Estados Unidos en este momento es del 16,58 %. Lo que eso significa es que si tiene la tasa de interés promedio o más alta, sería mejor que pagara esa deuda. En este caso, estarías perdiendo un 6,96 % menos si pusieras dinero extra para pagar la deuda de la tarjeta de crédito en lugar de obtener un bono de la serie I, ya que el bono de la serie I solo tiene una tasa de interés del 9,62 % y estarías pagando 16,5% sobre la deuda de su tarjeta de crédito. Y, una vez más, debo reiterar que no debe usar dinero que pueda necesitar en los próximos 12 meses. Debe fingir que este dinero se ha ido, porque básicamente es así. Durante el próximo año, no podrá acceder a lo que deposite en los bonos de la serie I. Sin embargo, dicho esto, el mínimo que necesita para comprar cualquier bono de la serie I es de solo $ 25, y luego puede comprar desde $ 25 hasta $ 10,000 en el transcurso del año calendario. Si no tiene mucho dinero disponible, puede comprar bonos de la serie I en incrementos de $ 25 hasta que alcance ese límite de $ 10,000, no hay razón para ir "todo adentro" a menos que tenga mucho dinero extra . Por otro lado, si usted es una de las personas afortunadas que es particularmente rica, un máximo de $ 10,000 para el año calendario podría no ser lo suficientemente significativo como para hacerle perder el tiempo. Otra gran ventaja de estos bonos de la serie I es que puede comprarlos en línea en el sitio web treasurydirect.gov, donde tengo enlaces en mis notas del programa que lo llevarán directamente a ese sitio web. Ahora, debo advertirte, si miras el sitio web, parece sacado directamente de 2001; este no es un diseño actualizado. Pero, debido a que es .gov, este es el sitio web del Tesoro Directo de los Estados Unidos, no es incompleto aunque lo parezca. Para obtener más información sobre inversiones a largo plazo, vea algunos de mis otros videos aquí. ¡Gracias por mirar, y nos vemos en el próximo video!